讲个前几年发生的真事，一个东说念主的2个不同银行账户倒资金案例，号称经典！

我敢说，即使一辈子干银行，也不一定传闻这样的仙葩事。

对银行来说，入款口角常迫切的考查方针，从总行到分行到支行，从行长到客户司理，为了入款可谓枉费神血、殚精竭虑、牵肠挂肚，每天的入款变动搜检更是必修课！

谨记是一个6月下旬的清晨，通报数据泄漏，昨天网点个东说念主入款增多近亿元！本来合计目眩了，但是数据明确，天！这然则一个大变化！

每天晚上临放工，里面是有有利的东说念主预告今天入款数据的，在昨天数据的基础上，共计今日大额相差情况，得出当日的展望入款数据！但是昨天确切莫得预告到有这笔近亿元的款项！

第一嗅觉即是数据通报有误，其后审核大额资金明细才发现并非如斯，如实有个客户入款增多，于是飞速找客户司理核实情况！

客户司理来，亦然一脸懵逼，说昨天放工前查了系统，莫得很大变动的！当被问到**客户来了大额资金的时候，更是对情况一无所知。

我的火有点起来了，这样大的标的客户居然一无所知，这然则首要造作啊！客户司理见风光分歧，忙说去核实情况。

或者过了半小时，他才纪念，响应三个问题：

一是说关连客户了，说资金即是个倒账的过路钱，待不了多久！

二是过程查询账目，客户资金是昨晚11点30分转进来的，那时大额系统也曾关闭，齐是小额屡次转入，是以莫得预告到。

三是钱在凌晨少量前通过小额系统，屡次多笔把钱转走了，来钱敌手方、出款敌手方齐是他本东说念主，是我方的两张卡之间的倒账。

为啥子？深夜转进钱深夜接着走？是不是涉嫌洗钱？这些可齐是相比危境的信号，问题相比严重！

要是真的是洗钱行动，按依法程是必须要分手事由之后飞速搞定上报的！而且这样大的资金体量，出问题齐是倒霉性的！

也分歧啊，要是是洗钱，最起码不会是同户名之间转账的，齐是为杀青资金流转的主义而行动，像这样的转账属于无效看成！

也分歧，这样大的资金体量，钱从那儿来飞速又回到那儿去，现货白银交易大额支付系统又关闭了，齐在深夜期间，需要屡次、多笔转账挺费功夫，他们一定有什么动机！

对，事出反常必有妖，他们这样作念信赖是有什么主义！

于是，我浮松给对方客户打电话，一顿敲打，连哄带骗掺杂着吓唬，他终于启齿说了真话。

他说转钱进来，是为了赚取咱们行一天的活期利息！听我不信赖的惊讶，他接着说，广泛日的时候，银行的计息时点齐是晚上十二点，但是有一个变化：

你们行的结息期间是每个季度20日晚上12点，转钱进来的阿谁银行则是季度20日晚11点！

我霎时赫然了，正本是在运用结息日每个银行结息期间信赖点不同，多赚利息！一个亿的资金每天的活期利息是:

100000000*0.3%/360=833.33元

这里是保守预计，0.3%是正本的活期利息，许多入款大户活期利率齐是远高于0.3%的！那样利差就会更大了！

也即是说，他运用每季度20日晚上，同户名之间倒账一次不错多赚近千元！我不禁对他的奢睿充满了广大的珍惜，东说念主才啊！苍老确凿东说念主才！

他这样合规么？我抚躬自问，也莫得违法，也不是洗钱，但是总嗅觉有点别扭！

既然问题不大，我的着急霎时降服了千里着牢固！干银行的遭遇入款大户齐是孙子像，我能说啥，而且如故个明智的潜在大客户呢！

于是我飞速松驰了语气，换成了伴随相、丫鬟音，直夸苍老明智！横暴！改天一定登门走访等助威之言！

其后，据说各家银行齐接到了错误奉告，里面升级了计息章程，这个错误被堵住了！但是，齐没敢对外公告，原因，齐懂得。

====20230711更新===

本来我合计这样的事情也曾阻绝，但后台收到了几位至交的私信，说当今这种情况仍然大批存在，比如某城商行晚上结息时点是22点，某股份制银行是23点，而某国有银行是24点！

资金一晚上不错转悠好几家银行，混名叫作念「跑批资金！」他们如故集团化操作，卓著的专科！

银行里濒临此齐浑然无知么？非也！

许多银行齐赫然我方的计息「错误」，但是筹商到这部分资金关于要害本事的时点任务还有较大的作用，是以顾后瞻前，一直莫得转变章程！

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